Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как и сколько стоит вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Даже если вы оформили закрытую страховку ОСАГО — то есть не записали в полис никого, кроме себя — ничего страшного не произошло. Вы в любой момент можете внести изменения и дополнить список. Некоторые страховщики заявляют, что в полис можно добавить пять человек — столько места предусмотрено на бланке. Однако этим количеством вы можете не ограничиваться, просто впишите фамилии водителей дополнительно на обратной стороне полиса, если не хватило места. Если потенциальных водителей так много, что все не влезают, то оформляйте неограниченную страховку ОСАГО.
Условия оформления полиса ОСАГО
Условия оформления обязательного полиса указаны в Федеральном законе от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Важно! В законе указаны условия страхования, и страховые компании не могут менять их по своему усмотрению.
В частности, в законе указывается, что объектом страхования является транспортное средство, и по страховке будет покрываться только ущерб, нанесенный при использовании этого транспортного средства, а не любого другого в собственности владельца. Кроме того, полис ОСАГО применим лишь в том случае, если ДТП произошло тогда, когда автомобилем управлял его владелец, вписанный в полис, или другой человек, также указанный в договоре. Обратите внимание, что в законе также фигурируют конкретные суммы компенсации. Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:
- В части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей.
- В части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.
Документы, необходимые для оформления ОСАГО
Чтобы оформить полис ОСАГО, необходимо предоставить пакет документов. Документы для страхования авто:
- Заявление о заключении договора обязательного страхования (как правило заполняет страховая компания).
- Документы, удостоверяющие личность владельца (чаще всего паспорт).
- Регистрационный документ (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или свидетельство о регистрации машины) либо ПТС (паспорт транспортного средства) в случае заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации транспортного средства.
- Документы, подтверждающие право собственности, если автомобиль еще не стоит на учете в ГИБДД (например, договор купли-продажи, дарения и так далее).
- Водительское удостоверение.
В какие сроки необходимо внести изменения
До сих пор считается, что, если застрахованный владелец авто сидит рядом, то руль можно доверить другому человеку. Это очень грубое заблуждение. Такое правило существовало, чтобы хозяин машины мог подтвердить инспектору, что автомобиль не угнан. Оно никакого отношения не имеет к страхованию ОСАГО. За рулем имеет право находиться только тот человек, чья ответственность застрахована. Если же водитель не вписан в полис, а хозяин сидит рядом, то и отвечать в случае ДТП он будет собственным карманом. Страховые компании в таких ситуациях умывают руки.
Есть мнение, что в случае возникновения чрезвычайной ситуации, чтобы предотвратить более тяжкие последствия, за руль может сесть человек, не вписанный в страховку. В суде это может считаться смягчающим обстоятельством. Может и так, но мы таких случаев не знаем. И категорически не будет принята во внимание ситуация, когда владелец авто пустил за руль незастрахованное лицо, когда сам находился в состоянии алкогольного опьянения. В главе 1 п. 1.9. Правил обязательного страхования гражданской ответственности ОСАГО дано четкое указание:
Страхователь обязан незамедлительно в письменной форме сообщить страховщику о появлении у других лиц права управления данным автомобилем.
Причем сделать это нужно до передачи руля другому человеку. Других указаний на этот счет нет. Правила одинаковы и для бумажного полиса, и для электронной формы документа.
Как вписать водителя в электронное ОСАГО?
Если страховка оформлена в электронном виде (через Интернет), то добавление еще одного водителя имеет следующие особенности (пункты 1.10 и 1.11 Правил страхования):
Изменения в страховой полис по выбору страхователя могут быть внесены в электронном виде или путем переоформления полиса обязательного страхования на бумажном носителе. В последнем случае страхователю выдается переоформленный (новый) полис обязательного страхования на бумажном носителе.
…
После получения от страхователя заявления в электронной форме, об изменении сведений, указанных ранее в заявлении о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, страховщик в срок не позднее двух рабочих дней с момента уплаты страхователем дополнительной страховой премии, а в случае, если сообщенные страхователем изменения сведений не требуют доплаты страховой премии, — не позднее 20 минут после получения страховщиком заявления об изменении сведений направляет страхователю документы в электронном виде, предусмотренные пунктами 12 и 13 Указания Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У соответственно.
В 2022 и 2023 году то автовладельцу предоставляются 2 варианта для внесения в полис еще одного водителя:
- путем обращения в офис страховой компании (рассмотрен выше);
- путем подачи заявления в электронном виде через сайт страховой компании.
Если заявление подается через сайт страховой компании, то новый водитель должен быть добавлен в полис в течение:
- 20 минут, если добавление не требует доплаты;
- 2-х рабочих дней с момента доплаты, если доплата требуется.
Электронный полис ОСАГО: плюсы и минусы, нюансы оформления
Преимущество е-ОСАГО в том, что автовладельцу не нужно тратить время на поездку в офис страховой компании и ждать, пока специалист примет и оформит документы. Электронный полис покупают в режиме онлайн. Если сначала сравнить условия от разных организаций, то можно неплохо сэкономить, выбрав наиболее выгодное предложение.
Для оформления необходимо зайти на сайт страховой компании и зарегистрировать личный кабинет. Дальше действуйте по инструкции:
- заполните анкету;
- укажите паспортные данные собственника, серию и номер ПТС;
- добавьте сведения о водительских правах тех людей, которые будут допущены к управлению машиной;
- если хотите вписать более трех человек, проще выбрать страховку без ограничений (она стоит дороже, но за руль сможет садиться любой, у кого есть права);
- дождитесь, пока специалисты проверят информацию и выставят счет;
- оплатите квитанцию;
- получите полис на электронную почту.
Как вписаться в страховку ОСАГО
С начала 2019 вступила в силу поправка к Закону, согласно которой граждане, не являющиеся собственниками автомобиля, имеют право садиться за руль чужого транспортного средства только после внесения фамилии второго водителя в действующий полис ОСАГО. Мы подробно расскажем, как добавить данные нового лица в соответствии с Законодательством РФ.
Страховка оформляется на один год. В случае, если застрахованный водитель попадет в аварию и по его вине будет поврежден транспорт второго участника ДТП, страховая компания полностью компенсирует расходы на восстановление поврежденной машины. Если же в момент дорожно-транспортного происшествия за рулем находился человек, не вписанный в полис, вся материальная ответственность ляжет на него. Чтобы избежать неприятных ситуаций, внимательно прочтите статью, как дописать в страховку водителя в режиме онлайн или при посещении офиса страховой компании. Оформление электронного полиса занимает меньше времени, но требует более ответственного отношения к заполнению электронного бланка.
Сколько стоит вписать человека в страховку
Формально услуга по внесению в полис еще одного водителя бесплатна, однако часто все-равно приходится доплачивать. Итоговая цена зависит от стажа и возраста нового водителя, коэффициента аварийности. Вписать в страховку водителя без стажа дороже. Также вы можете лишиться скидки за безаварийную езду.
Например: Васе 36 лет, и его водительский стаж 16 лет. Коэффициент КВС Васи (коэффициент возраста и стажа) составляет 0,94, а коэффициент КБМ — 1. Если он впишет в полис жену, которой 33 года, только что получившую права, КВС ее будет 1, 62, а КБМ – 2,45. Доплата будет существенной, около 6-7 тысяч рублей.
Сколько будет стоить вписать в страховку еще одного водителя, вы можете рассчитать самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте страховщика, выдавшего полис.
Сколько стоит добавить нового водителя в ОСАГО
Формально, внесение записи о новом водителе ничего не стоит. Но здесь есть оговорка, что стоимость рассчитывается исходя из самого большого повышающего коэффициента.
На ОСАГО влияет два показателя:
- КБМ – коэффициент бонус-малус (показатель безаварийной езды);
- КСВ – коэффициент стаж-возраст.
Всего существует 14 классов коэффициента бонус-малус. При заключении первого договора гражданину присваивается третий класс, с коэффициентом 1. За каждый год езды без совершения ДТП от этого значения отнимают 5%. То есть, во второй раз КБМ будет равен 0,95, а через 5 лет – 0,75. И так до тех пор, пока ему не будет присвоен тринадцатый класс со значение 0,5.
В случае совершения аварии КБМ повышается. Максимально, он может достигать цифры 2,45.
Классов КСВ всего 4:
- возраст до 22 лет включительно и стаж вождения менее трех лет – КСВ равен 1,8;
- возраст более 22 лет, стаж менее трех лет – 1,7;
- возраст до 22 лет включительно, стаж более трех лет – 1,6;
- возраст более 22 лет, стаж более 3 лет – 1.
Стоимость внесения изменений
Так как увеличение количества лиц, допущенных к вождению транспортным средством несет за собой определенные страховые риски, то страховщик оценивает их и вычисляет сумму которую придется доплатить за внесение изменений в полис ОСАГО.
Сколько стоит вписать в страховку водителя вам скажет сотрудник страховой компания, так как сумма вычисляется в каждом случае индивидуально.
В расчет берутся следующие показатели:
- Общая стоимость оформленного страхового полиса по ОСАГО;
- Коэффициент безаварийного вождения вписываемого гражданина;
- Коэффициент разницы возраста и стажа вписываемого;
- Срок, на который вписывается водитель.
Точно сказать сколько будет стоить внести изменения в список водителей в компании «Росгосстрах» и других страховщиков, которые допущены к вождению транспортным средством можно, если учесть все выше упомянутые показатели.
Как внести еще одного шофера?
Чтобы вписать в полис нового водителя, в любом случае придётся обратиться в страховую компанию, выдавшую страховку. Самостоятельно вписывать водителей или вносить какие-либо изменения не рекомендуется — при любой проверке или аварии страховщики это вычислят и откажутся выплачивать страховые средства.
При правильном внесении изменений страховой агент внесет все новые данные в базу данных компании, а в полисе это подкрепится подписями и печатью страховщиков.
Иногда агенты могут агитировать владельца приобрести неограниченный страховой полис, чтобы в дальнейшем избежать подобных процедур. Но подобная агитация или даже давление на клиента считается неправомерным. Но просто порекомендовать неограниченную страховку будет отличным вариантом, ведь иногда ее приобретение будет более выгодным, чем ограниченный полис ОСАГО.
От чего зависит стоимость вписания нового водителя?
После того, как буду поданы документы на внесения нового человека в страховой полис, агент оценит вносимые данные. Если данные будут говорить о повышении рисков — за внесение этого водителя придется доплачивать.
Основными данными служат возраст водителя и его стаж вождения. Если вписываемому водителю меньше двадцати двух лет, то это повысит страховой коэффициент, и за такого водителя придется доплатить. Стаж вождения должен быть более трех лет, чтобы за него не пришлось доплачивать.
Также, сколько стоит вписание новых водителей в страховку на машину, будет зависеть и от их количества (помимо вышеописанной доплаты за каждого). Дело в том что за каждый год езды без аварийных ситуаций на каждого человека накапливается и суммируется скидка в размере 5% —так называемый коэффициент бонус-малус (КБМ). А в рамках одного полиса учитывается только наименьший КБМ (подробнее о том, как рассчитать этот и другие коэффициенты по страховке ОСАГО, мы рассказывали здесь).
И при внесении новых водителей страховой агент пересчитывает применяемую скидку, что может значительно повлиять на стоимость полиса и, соответственно, доплаты. Конечно, итоговая стоимость перерасчитывается только при внесении более «неблагонадежного» водителя.
Внести поправки в страховой полис бесплатно удастся, если вписываемый водитель имеет достаточный стаж и отличается безаварийным вождением. Вообще, данная услуга относится к бесплатным, но увеличивающееся количество лиц в полисе значительно повышает риск наступления страховых случаев, а значит и компенсационных выплат.
Поэтому СК стараются умножить свою прибыль за счет доплат при переоформлении. Сотрудники страховой компании выполняют перерасчет суммы страховой премии. Исходя из сведений о каждом новом лице, страховщик добавляет к сумме дополнительный коэффициент. Основные факторы, влияющие на доплату:
- Возраст и стаж лица, которого планируют внести в полис.
- Коэффициент КБМ или скидка.
Также при расчете принимают во внимание следующую информацию:
- Тип транспортного средства.
- Место жительства владельца.
- Мощность двигателя.
- Срок действия договора.
Для каждого возраста и опыта вождения предусмотрены свои поправочные коэффициенты. Самым неопытным водителям (моложе 22 лет, со стажем менее 3 лет) приходится вносить завышенную доплату.
Отличия между обычными и электронными полисами
Полис ОСАГО может быть бумажным или электронным. Первый выдается на бланке страховой компании. Второй — в виде защищенного PDF-файла. Оба полиса должны быть оформлены по установленной законом форме.
Оба полиса имеют равную юридическую силу. Вы сможете использовать их для оформления компенсаций для пострадавших в ДТП по вашей вине. Также вы сможете использовать их для регистрации или перерегистрации автомобиля.
Электронный полис проще оформить, чем бумажный, но его сложнее предъявить сотруднику ГИБДД. Возможно, вам придется возить с собой его распечатку на случай, если вам потребуется бумажный документ. Кроме того, электронный полис нельзя оформить сразу после покупки автомобиля, так как информация о нем еще не внесена в базу РСА.
Ситуация №1 – муж или жена только что получили ВУ
Часто супруг, владелец автомобиля с большим, да к тому же еще и безаварийным стажем вождения, не желает вписывать свою благоверную в страховку, объясняя это тем, что через несколько лет, когда она научится как следует водить, это будет выгодней.
И вместо обучения вождению по городу, ей приходится тренироваться на грунтовке, ибо там меньше вероятности нарваться на гибддшника.
Супруг вроде бы в чем-то прав, ибо он имеет 50% скидку за стаж безаварийного вождения.
И если внести в страховку на автомобиль водителя без опыта, то такой весомой скидки уже не будет. Кроме этого, внесенный в полис неопытный автомобилист увеличивает стоимость авто страховки из-за неопытности.
В некоторых случаях за добавление второго водителя придется доплатить. Сумма доплаты зависит от различных коэффициентов и срока, на который будет вписано дополнительное лицо. Ее можно рассчитать по следующей формуле:
Сумма доплаты = (стоимость нового полиса – старая стоимость) * оставшийся срок страхования
[attention type=green]Справка: если стоимость нового ограниченного полиса равна или ниже цены старой страховки, то платить ничего не придется.[/attention]
При расчете новой ОСАГО учитывают стаж вождения и возраст
Стоимость в зависимости от стажа и возраста
- Автоводителю менее 22 лет, стаж вождения не превышает трех лет. Считается по максимальному коэффициенту 1,8. Вычисляется стоимость оставшихся дней и умножается на коэффициент. В этом случае доплата составит 80% за доп лицо.
- Водителю больше 22 лет, стаж не превышает трех лет. Коэффициент в этом случае, чуть поменьше – 1,7. Стоить будет 70%.
- Водителю больше 22, его стаж перевалил за три года. В этом случае коэффициент равен 1, и доплачивать ни чего не придется.
- Водителю меньше 22, но его стаж больше трех лет. Тогда коэффициент будет равен 1,6, то есть стоить будет на 60% дороже.
При расчете действует скидочная величина в 5% за безаварийное вождение машин в течение года.
Итак, как можно убедиться, добавить нового водителя в действующий полис ОСАГО совсем не трудно. Достаточно просто посетить офис фирмы-страховщика и представить требуемые документы. Некоторые изменения можно производить и удаленно, для чего используется личный кабинет на сайте фирмы, но такая техническая возможность добавилась совсем недавно.
Справедливо отметить, что система получения электронных ОСАГО полисов и добавки в него впоследствии новых водителей действует ещё не идеально, но постоянно развивается, чему способствуют и сами страховые фирмы.
Итог следующий: электронный вариант полиса ОСАГО — более удобная и простая форма страховки в современном мире, однако она ещё не успела полностью вытеснить «классический» вариант и функционал личного кабинета дорабатывается. Но даже сейчас предпочтительнее выбирать именно электронный полис, так как это существенно экономит время и нервы.
Можно ли вписаться в страховку самостоятельно?
Перед тем, как мы объясним, можно ли и как вписаться в страховку без хозяина, следует отметить, что владелец авто не играет ключевую роль в данном процессе т.к. главной фигурой здесь значится страхователь. В любом случае, выгодоприобретателем в рамках соглашения всегда признается собственник авто, но первичную страховку может оформить любое лицо, у которого на руках будут документы на машину. Далее именно этот страхователь и сможет инициировать изменения в полис. В большинстве случаев страхователь и владелец авто — одно и то же лицо.
Как вписаться в страховку на авто, если нет связи со страхователем — вопрос, который сегодня не вызывает особых трудностей. Только через отделение страховой компании и только по соответствующей доверенности. Все остальные способы будут незаконными. Но если страхователь находится в зоне доступа, то процедура обычно проходит без особых проблем.